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基于供应链金融视角的第三方物流供应商选择研究

2016-12-06曾川江李晓瞒

中国市场 2016年32期
关键词:供应链金融商业银行影响因素

曾川江+李晓瞒

[摘 要]在竞争日益激烈的市场环境中,企业拥有充足的流动资金对于企业自身发展的意义变得越来越重要。供应链金融是为整个供应链上存在资金周转困难的企业提供融资服务而发展起来的一种新型融资模式,近年来获得了专家学者们的广泛关注以及企业界的一致赞评。文章从商业银行主导下的供应链金融着手,分析了供应链金融的基本内涵,指出在供应链金融下商业银行选择第三方物流供应商的重要性,并对商业银行选择物流供应商的影响因素进行研究,以期为商业银行更好地选择第三方物流供应商提供参考。

[关键词]供应链金融;商业银行;第三方物流供应商;影响因素

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.32.049

随着经济全球化、区域经济一体化的不断推进,不同企业、不同国家以及同一国家的不同地区之间的比较优势得到了充分挖掘与强化。在供应链得到整合的过程中,物流、商流和信息流问题不断被应用和检验,资金流问题正渐渐成为制约整个供应链发展的关键环节,备受人们关注。随之,供应链金融作为物流金融和供应链管理进一步完善和发展的融资方式应运而生。供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理于一身的管理行为和过程,它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起。[1]在供应链中,企业有优化其财务状况的需求,但企业自身去进行融资的成本一般高于由银行主导的融资,因此,结合我国的实际国情,由金融机构尤其是银行主导的供应链金融成为现阶段我国最为普遍的情况。对银行而言,由于金融市场的不断开放以及金融业态的多样化,银行需要迫切解决利润来源单一化的局面,就必须寻找新的业务增长点和利润来源,拓展金融范围和服务对象,供应链金融正是在此背景下走进银行的视野。

1 供应链金融的基本内涵

对于供应链金融的基本内涵,站在整个产业链条的不同角度对其有不一样的理解,现阶段主要是指金融机构、供应链内的核心企业或大型的第三方物流企业所主导下的供应链金融。从金融机构的角度来说,认为供应链金融就是商业银行等金融机构站在供应链全局的角度来考虑问题,把产业链上与其有联系的企业看成一个整体,根据供应链上真实的贸易背景,供应链上核心企业与相关融资对象的信用等级,以及未来现金流的直接还款来源,为一个产业供应链中的存在资金占用或资金短缺的单个或多个企业提供全面的金融产品和服务,以促进供应链核心企业及上、下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和顺畅[2],并通过金融资本与实体经济、新兴经济的协作碰撞,构筑买方、卖方、银行三方互利共存、良性互动的产业生态,实现整个产业供应链的可持续发展。在国内,平安银行(前身为深圳发展银行)作为最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行,已由“1+N”自偿性贸易融资模式发展到系统性地为整个的供应链贸易融资提供一揽子解决方案的融资模式,覆盖了与上游卖家或下游买家的段落供应链;以及民生银行的“产业链金融”、浦发银行的“企业供应链融资解决方案”、光大银行的“阳光供应链”、华夏银行的“融资共赢链”等极具创新型的供应链融资模式。

2 第三方物流供应商选择的重要性

商业银行实施供应链金融主要在于抓住供应链中的核心企业以及第三方物流企业,通过相互建立合作关系来获取供应链内部资金流具体的流向,以此为整个金融业务提供基础。在供应链金融中,其与传统信贷模式相比,新增的核心企业和物流企业两大主体在其中扮演着重要的角色,核心企业作为信用主体,直接决定了整个供应链的运行情况;而物流企业则肩负着“监管者”“中间者”“评估者”以及“信息汇集者”的重担,一方面要为中小企业提供专业化的物流服务;另一方面需为银行提供质押物的保管、担保价值评估以及担保物转移和变现等中间服务,来确保抵押物的真实价值。[3]

供应链金融融资模式的进一步整合和创新,其很大程度上有赖于物流企业的壮大成熟,依赖于第三方物流供应商的专业化服务。在第三方物流与商业银行的合作中,除了对融资企业的抵押、质押物提供全面的监管外,还将为银行提供一系列的增值服务,因此,物流企业也是供应链中各方利益关联者能否实现共赢的关键节点。然而,由于国家政策刺激以及国内经济发展的需要,我国目前物流企业的发展水平参差不齐,企业众多且缺失统一的规范标准,多数物流企业的配运网络还不完善,信息管理系统还比较落后,难以满足银行对它的实时监管和快速反应的要求。[4]综上所述,商业银行应从多方面、多角度、多层次出发来选择第三方物流供应商,结合参考指标来综合考虑第三方物流的影响因素,选择适合于建立长期合作关系的物流供应商,以此来推进供应链金融持续运作。

3 第三方物流供应商选择的影响因素研究

目前,我国大多数物流企业缺乏规范化、标准化的管理且实力薄弱;同时,第三方物流企业对融资企业质押物的价值评估缺乏行之有效的手段,无法根据市场的敏感性进行实施评估;在质押物的监管中,经常出现监管人员操作不当,货物进出仓监管不严,仓单手续不完善等现象;在信息整理收集的过程中,经常出现信息处理不及时,拖延情况严重等现象。商业银行对第三方物流供应商选择不当会进一步增加自身的经营风险,影响其供应链金融业务的良好开展,商业银行基于供应链金融视角下选择第三方物流企业可以考虑以下影响因素。

3.1 成本因素

商业银行在对第三方物流供应商进行选择时,首先要考虑的影响因素就是成本因素。[5]但是物流供应商所需的价格低并不一定代表提供的服务就好,在如今还缺少规范的第三方物流市场,有些第三方物流会通过压低报价来获取合作机会,后期也可能会在物流服务质量、物品交接的及时性等地方达不到要求。因此,商业银行在选择供应商时,要对所涉及的服务选择合理的成本分析方法进行评价,来实现总成本最低。

3.2 第三方物流供应商的实力

第三方物流供应商实力主要有财务能力和交付能力。物流企业财务状况是否稳定直接影响到合同能否有效实施;交付能力是指物流供应商满足商业银行的需求程度,同时对提供的服务质量有保证。对一些实力较弱的供应商,在面对一些不确定因素时就会出现较大的波动,影响到整个产业链的连续性;对实力较强的物流供应商而言,在具体的服务中,就能表现出快速适应环境的能力,有较强的抗风险意识。所以,商业银行在选择第三方物流供应商时,应以大型的第三方物流企业为主。

3.3 第三方物流供应商的整体服务水平

商业银行所需要的服务就是第三方物流企业能对质押物进行保质保量管理,时刻了解到商业银行投入资金的流向,确保融资企业把每一笔资金都用到本链条上而没挪为他用。物流供应商整体服务水平表现在仓储管理能力、处理问题的速度、质押物的评估能力等。

3.4 第三方物流供应商的发展潜力

发展潜力关系到商业银行与第三方物流供应商能否建立长期的合作伙伴关系。作为商业银行一方,银行肯定希望能与供应商长期合作,彼此达成战略联盟,这不仅能降低银行本身变更供应商所造成的人力和物力损耗,更能造就双方共赢的局面。在第三方物流供应商的选择过程中,商业银行更倾向于物流供应商能长期的可持续发展下去,所以物流企业本身发展潜力也是商业银行选择第三方物流的重要影响因素。

3.5 第三方物流的信息化程度

在信息技术快速发展的时代,企业的信息化水平是企业综合实力的直接表现。物流企业应运用先进的管理思想和云计算、大数据等现代信息技术处理工具,及时获得整个供应链的真实数据,从而实现数据增值;在整个企业全面普及融信息、通信、网络技术于一体的物流网技术,达到加速供应链一体化进程的目标。第三方物流供应商只有为商业银行汇集了整条链上的相关企业和产业运作情况,才能在商业银行选择供应商的过程中占有一定的份额。

4 结 论

供应链金融作为新经济环境下一种重要的创新模式,正逐渐成为商业银行、第三方物流企业、核心企业以及供应链上的大型企业新的利润来源领域。供应链金融参与主体的多元化,就需要供应链金融的主导企业从整个产业链角度来选择第三方物流企业、核心企业或者融资对象。由此可见,商业银行在开展供应链金融业务时,首先要对链条上的核心企业进行全方位的审查,同时要注重对供应链金融内的其他交易主体进行严格筛选,从而使银行本身的融资风险达到最低。

参考文献:

[1]宋华.供应链金融[M].北京:中国人民大学出版社,2015.

[2]李向文,冯茹梅.物流与供应链金融[M].北京:北京大学出版社,2012.

[3]李浩,黄晓峰.浅谈我国商业银行供应链金融的主要问题及相关建议[J].农村金融研究,2014(5):8-12.

[4]李善良.基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究[J].苏州大学学报,2012(6):130-137.

[5]牛军锋.基于不确定性相对熵的第三方物流供应商选择方法研究[J].物流技术,2014,33(2):198-200.

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