李庆峰

[摘 要]在我国近二十年来物流业呈现高速发展态势的同时，作为与物流业相互依存的货运保险业由于不能适应货运物流化变革而未得到对应提升。基于现代物流概念的货运险理论研究与发展创新已经成为学术界与业界的研究热点。文章对当前物流化背景下物流货运险的发展现状与问题进行了剖析，并提出了我国物流货运险发展创新的思路与建议。

[关键词]物流；货物运输保险；物流化背景；发展创新

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.32.023

1 基于现代物流的货运业是货物运输的发展趋势

现代物流是一个物品从供给起点到需求终点的集成管理式位移过程，主要涵盖了原材料运输与储存、中间过程、产品配送及相关信息处理等环节。现代物流是运输企业挖掘利润潜力，降低运营成本背景下诞生的经济全球化产物，同时作为重要服务业反馈作用于经济全球化。

货物运输是货物转移式的位置移动，需要借助多种工具与设备来完成，是一系列操作的物流活动，通过运输改变货物的位置来创造出空间与时间效用。随着互联网经济与电子商务的广泛推广与应用，基于现代物流的货物运输即货运物流化已经成为运输市场的必然发展趋势。

2 物流货运险的产生及发展现状

2.1 物流货运险的产生

货物在运输过程中存在物品损坏、错误与延时配送甚至被盗抢的风险，因此货物运输险是在以规避上述责任风险为目的的背景下产生的。相比传统货运业货运物流化由于服务多样化与个性化，因此在运行过程中面临更多潜在的责任和赔偿风险。物流货运险是在货物运输物流化这一背景下产生的。

2.2 物流货运险与现代物流业的关系及相互作用

现代物流业的产生带动了包括物流货运险在内的物流保险业的发展，物流货运险在发挥保驾护航作用的同时促进了现代物流业的发展，相互影响与促进的物流货运险与现代物流业是一个典型的相互依存型关系。一方面，现代物流业的多样化发展方式促进物流货运险自身的适应性和变革式的发展；另一方面，物流货运险通过其降低运营成本、规避转移运营风险、经营补偿和辅助企业管理等功能实现对现代物流业的促进作用。

2.3 物流货运险的发展水平评价指标

现阶段学术界主要从风险水平、覆盖范围和赔付程度三个层面来进行物流货运险发展水平评价指标的确定。其中反映物流货运险风险控制水平的一个重要指标就是保险金额，保险金额直接体现了物流货运险的发展规模与水平；作为保险业重要收入渠道的保费收入是体现物流货运险覆盖范围与程度的最主要指标，保费收入可以直观反映物流货运险的发展规模和现代物流业对其的需求程度；赔付是按照合同规定向投保人赔款的支出行为，对现代物流业有经济补偿功能和发展促进作用，也是衡量物流货运险执行效率和发展水平的重要指标。

2.4 物流货运险的发展现状与问题

在我国，物流货运险主要服务于运输型的传统物流，物流货运险对基于信息化技术与大数据分析的现代物流的服务与支持力度有待加强。现行的物流货运险已经不适应信息化和专业化的现代物流业对物流货运险的要求，主要体现在：①物流货运险适用范围的不确定性，即现代化的物流运输囊括了传统运输所有要素的同时，增加了包括信息服务甚至技术支持等新型要素，因此企业存在更多操作风险的同时由于现有物流货运险的局限性而无法实现其护航物流运输的功能；②缺乏科学合理的保费计收制度，信息化的虚拟经济在现代物流业中的比重日益加大的同时，现有物流货运险主要针对于实体经济，因此，在货物运输保费计收上由于缺乏合理的计收制度，现有的物流货运险制约了现代物流业的发展；③物流行业现行管理制度的缺陷、行政管理的重叠与交叉现象增大了物流货运险的执行和操作使用难度。

3 物流货运险的主动反馈式创新及发展趋势

3.1 产品创新

产品创新是物流货运险业务上的创新，即在货运物流化背景下，物流货运险根据新的风险特征进行针对现代物流业的主动反馈式调整。进行物流货运险的产品创新要在打破传统货运险定式思维的前提下，通过风险细化和科学的风险评估与归类，为客户量身打造一套个性化物流货运风险评估与解决方案。通过搭建自有网络平台或加入第三方网络平台的方式，将物流货运险的险种类别和应用范围等属性进行模块式在线细分，从而开发出实现客户个性化匹配和自主选择式的线上化险种；针对一体化的静态与动态风险进行承保风险扩展，货物在物流线路上是一个物流过程动态与物流节点静态相结合的过程，因此可通过对货物动态过程风险通过多种险种的组合来进行动态风险规避和解决，对于节点静态风险，需要通过提供包括一定时段的仓储责任险、财产险等在内的静态风险解决方案；货运物流化使以往按照运输工具进行划分的各种货运运输风险呈现一体化的趋势，因此需要对包括传统和新兴货运方式在内的现有运输方式进行风险评估后，提供货运险种组合式风险解决方案；针对一体化的主观与客观风险，对货运物流中涉及的承运人、收货人和托运人等关系方，按照法律规定参照运输合同进行关系方的责任区分，以此为依据设计承运人责任险、收货人责任险和物流责任险等物流货运险的附加险种，最终提供面向客户的个性化物流货运风险评估与解决方案。

3.2 服务与销售渠道创新

货运物流化背景下应当采取定制营销的方式来解决物流货运中存在的风险，即通过现代物流企业自身建立的物流风险评估体系对不同行业和产品等服务对象进行风险评估后，建立差异化和个性化的风险解决方案来开辟新的渠道并创新营销模式。以Business To Business（B2B）为代表的企业间营销模式以互联网和商务网络平台为纽带，通过垂直、自建、综合和关联模式为消费者提供高性价比的商品，现阶段随着B2B自身体系的完善和成功的推广应用，其在互联网市场占有率增幅迅猛。Online To Offline（O2O）是线上到线下的商业运行模式，客户通过在线支付的方式购买线下商品，再到线下是提取去享受商品和服务。阿里巴巴和京东商城等电商巨头已经完成了B2B和O2O平台的构建，以B2B和O2O为代表的新型营销模式对物流货运险提出了新的要求，物流货运险必须通过建立更具灵活性和可操作性的覆盖型网络化服务体系来高效便捷服务于新型营销模式。

首先，销售渠道创新除了保持对大型商贸、物流、制造业等实行定制营销之外，针对个人电子商务的普及还应对小微企业、个人等实行个性化营销。其次，采用直销与网络营销相结合的方式，利用上门直销方式挖掘潜在保源，利用互联网信息技术通过网络营销建立不间断和可追溯的服务体系，提高物流货运险承保与理赔等环节的时效性，从而创新服务流程和提高服务水平。针对B2B和O2O等新型营销模式，采取主动创新、深度融合的方式，根据新型销售模式特点对自身产品和服务网络平台等进行适应性主动调整和创新之后，通过建立专业化和高效的产品营销与服务团队进行深度融合，率先抢占B2B和O2O等新型营销模式的物流货运险市场。

4 结 论

本文对货运物流化背景下物流货运险与现代物流业的互相作用关系和物流货运险的发展现状进行了总结分析。针对现代物流业高速发展过程中出现“互联网+物流”“电子商务+物流”平台和B2B、O2O等新型营销模式对现行物流货运险的影响，提出了物流货运险自身反馈式创新的建议和举措。

参考文献：

[1]王隽.从货运物流化趋势谈货运险的业务创新[J].保险研究，2002（10）：40-41.

[2]米俊毅，匡海波，余方平.我国货运保险对现代物流业促进效用研究[J].管理评论，2015，27（9）：201-212.