赵 捷，祝宏辉

（石河子大学 经济与管理学院，新疆 石河子 832000）

金融意识能够缓解农户的信贷约束吗？——基于四省微观农户数据的经验研究

赵 捷，祝宏辉

（石河子大学 经济与管理学院，新疆 石河子 832000）

金融意识对农户信贷需求并无显著影响，但能有效缓解农户的需求型约束和供给型约束，其中对需求型约束的缓解作用更为明显。研究认为，农村金融改革更为重要的是通过信贷制度的创新来解决农村金融交易成本较高和信息不对称的问题，破除农户遭受信贷约束的制度性根源。因此，如何培养农户的金融意识，是今后改革中尤为值得注意的问题。

农户；金融意识；需求型约束；供给型约束；Probit模型

一、引 言

进入21世纪以来，我国政府高度重视农村金融市场的改革与建设，希望能够改变我国农村地区长期存在的信贷约束问题，然而农户的融资困境并未得到有效缓解①王静：《涉农经济组织的融资及信贷配给》，《财经科学》2007年第7期。②王海霞：《信息不对称条件下二元经济融资效率分析》，《科技管理研究》2008年第1期。③李庆海、李锐、汪三贵：《农户信贷配给及其福利损失——基于面板数据的分析》，《数量经济技术经济研究》2012年第8期。④姜百臣、马少华：《农民专业合作社信贷约束及完善对策：湖北例证》，《武汉金融》2013年第8期。⑤黄孝武、王红贵：《农民消费特征检视：由社会保障和信贷方式双重约束》，《改革》2010年第12期。⑥黄跃平：《广西农村融资现状与对策探析》，《社会科学家》2013年第7期。。究其原因，农户早期……