苏州市职业大学 周 雷 张响燕

互联网保险产品创新的“四重境界”

苏州市职业大学 周 雷 张响燕

一、我国互联网保险发展现状

2015年以来，在“互联网+”战略驱动下，我国互联网保险发展迅速，市场规模已突破2000亿元。从供给侧来看，易观智库资料显示，截至2015年底，中国经营互联网保险业务的各类机构已经超过120家，较2014年大幅提升，市场经营主体进一步扩容。保监会增发互联网保险牌照，专业互联网保险公司迅速增至5家，众安保险、泰康在线、百安保险、易安保险、安心保险等相继成立，并推出了云计算保险、数据安全险、癌情预报险、保骉车险、小米盗刷险等一批互联网保险创新产品。从需求侧来看，根据蚂蚁金服保险的大数据分析，截至2016年3月，我国互联网保险所服务的人群已超过3亿，同比增长42.5%，其中80、90后占比达80%，他们作为年轻网络消费主力，保险购买意愿明显高于其父辈，且互联网投保的险种和产品日益多样化。互联网保险从被动销售的产品转化为主动需求金融品类，已成大势所趋。

但作为新生事物，互联网保险在迅猛发展过程中，也暴露出一些问题：一是经营模式多样，但缺乏完善体系，诸多新的保险产品，如意外怀孕险、客车摇号险、中秋赏月险等层出不穷，但这些产品却命运不同，很多都最后黯然退场。二是区块链、大数据、云计算、人工智能等互联网新技术不断发展，但这些技术与方法在互联网保险产品开发中的应用深度还不够，导致大部分产品停留在渠道创新、场景创新的阶段，还没有实现商业模式创新与全流程线上闭环操作。……