陈彦明　李新丽

【摘 要】早在2015年，我国政府就已经对放开存款利率上限的问题进行了相关的研究，在利率市场化问题上，政策制度的建立已经箭在弦上，利率市场化已经触手可及。信用社在我国广泛存在，其性质为国营、分布广、资金较为薄弱，给我国众多的农村信用社的发展带来了巨大的挑战。利率市场化越来越应当作为农村信用社研究的重要内容，在社会发展与时代进步中寻找自身抵御风险与发挥自身县域经济的主体作用的措施。

【关键词】利率市场化；农村信用社；策略

一、利率市场化现状

自从我国改革开放以来，随着经济发展与社会进步，利率市场化问题不断的提上了桌面，党的十八大以来，我国经济发展面临着新形势，经济发展中的桎梏不断的会被打破。2013年金融机构的贷款利率走上了利率市场化的道路，后来利率市场化又有了在存款利率的上浮空间上进一步发展。存款保险制度也渐渐完善。可以预见，在不远的将来，市场利率的自由化将会整体代替现有的市场利率管制的局面。

二、利率市场化对农村信用社带来的挑战

（一）存货利差收窄的挑战

市场利率管制中，央行决定了传统金融机构的存贷款利率，而这二者之差也就给了传统金融机构以丰厚的利润，是商业银行的主要收入来源。相对于国外有关汇率的问题，很多国家的存贷款利率差相对于我国来讲是比较低的。比如美国的市场化后利率差是5.2%，日本市场化后利率差是2.33%。……