白心远

摘 要：随着改革开放的不断深入，我国经济持续快速增长，人均可支配收入随之增加。人们生活水平提高的同时，对个人理财的兴趣和需求也逐渐旺盛起来，商业银行个人理财业务日渐成为其发展业务的核心和主要的资金渠道之一。但是，阿里巴巴公司推出的“余额宝”为个人理财提供了更便捷有利的可能，也给银行业造成了不小的冲击。

本文通过对国有商业银行个人理财业务的发展回顾及与普通商业银行和余额宝的对比分析，对国有银行个人理财业务的发展提出建议。

关键词：商业银行；个人理财；余额宝；问题；对策

个人理财就是将现有资金进行一定规划，一部分用于满足现在开支，其余通过存储、购买理财产品等渠道获取未来利益的一种资金管理方式，银行推出理财产品并提供这种管理和规划的代劳服务，就是个人理财业务。

商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。前者是指专业理财机构向客户提供财务分析、投资建议、产品推荐等专业化服务；后者是指金融机构按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

一、商业银行个人理财业务发展状况

1.发展历程

1998年，工商银行在上海、浙江、天津等5家分行进行个人理财试点；

1999年，建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心；

2001年，农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务；……