滕西鹏

摘要：文章以经济学中的制度经济学，萨伊定律，信息经济学等理论为基础，在全球移动互联网的普及和我国供给侧改革的大时代背景下，分析并探讨了地方商业银行所遇到的机遇和挑战，以及互联网化过程中一些问题的建议。

关键词：互联网金融；地方商业银行；传统金融企业互联网化

一、引言

近几年来，伴随着互联网，尤其是移动互联网技术取得的突飞猛进的发展，互联网金融应运而生。在我国，互联网金融主要由非传统金融企业的互联网金融业务和传统金融机构的互联网化构成。其中非传统金融企业的互联网金融业务，如阿里巴巴集团下的阿里金融，产品“余额宝”，线上线下支付功能的“支付宝”，腾讯集团以“支付加券商”为突破口的各种创新，还有目前和商业银行形成最直接竞争关系的各种“众筹，P2P”等等，在这几年取得了突飛猛进的增长。因为这种增长给传统金融机构施加了非常巨大的压力，所以也催化了传统金融机构的互联网化。

但经研究发现，首先，虽然互联网金融对于传统金融机构的业界格局和盈利模式造成了非常大的冲击，但有学者认为，互联网金融本质上是金融契约，不是新金融，只是金融销售渠道和金融获取渠道上的创新[1]，本质上更多的是对于传统金融方式的补充和延展，而作为金融核心的“金融项目的投资分析，运作以及风险控制”等领域上，传统金融机构在与新兴的网络金融机构的博弈和竞争中仍然占有一定优势[2]。……