秦斐

摘要：中国汽车产业的迅猛发展迫切需要汽车金融的支持，然而当前中国汽车金融的发展面临着一些问题。本文分析了中国汽车金融发展中信用体系、风险控制、法律政策、专业人才和电子网络五大制约因素，并提出了相关的政策建议。

关键词：汽车金融；制约因素；政策建议

汽车金融是指在汽车销售过程中对消费者或经销商提供的融资及其他金融活动，包括对经销商库存融资和对汽车营运机构及用户的消费信贷或融资租赁。它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。中国汽车工业协会的统计数据显示， 2009年中国汽车销量达到1364万辆，成为全球第一大汽车消费国，占全年全球汽车销量的21.8%。汽车工业对国民经济的拉动作用明显，中国已经成为全球最具潜力和活力的汽车市场和汽车生产基地。而反观中国的汽车金融发展，却经历了几翻波折，2009年我国车贷渗透率经过十多年的发展，仅达到10%左右。因此，分析制约中国汽车金融发展的因素，并采取相应的对策，对于推动中国汽车金融的发展具有重要的意义。

一、中国发展汽车金融的制约因素

（一）信用体系欠缺

完善的个人信用体系能为汽车金融的发展提供有效的保障机制。目前企业和个人信用制度不健全，汽车消费贷款存在信息不对称。个人信用体系在中国还没有建立起来，客户资信信息难以取得。汽车金融机构对汽车消费信贷申请者的信用评价主要依据其家庭财产和经济收入状况，然而申请者提供的资信证明材料的真实性和准确性又难以得到核查和证实。……