李冰冰

[关键词]存款流失；互联网金融；投资理财

从央行公布的2015年金融统计数据报告中显示，2015年12月人民币存款余额13570万亿元，增速比上月末低0.7个百分点，12月人民币存款减少370亿元，其中住户存款减少0.13万亿，多个月份住户存款都呈现了负增长。进入2016年以来，住户存款搬家现象日趋严重。3月末人民币存款余额141.12万亿元，增速比上月末低0.3个百分点；人民币存款增加2.52万亿元，同比少增448亿元，其中住户存款减少0.16万亿元，银行负债业务经营每况愈下，作为银行存款的重要来源之一，客户存款出现了巨大分流，银行存款流失成为新常态。

当下，传统的存款业务已经越来越沦落为“劣等”资产，靠利率管制形成低成本负债的时代正渐行渐远。商业银行应顺势而为，聚焦市场，扭紧客户、服务、渠道“三大抓手”，借鉴互联网金融经营智慧、模式，着力做好“四个提升”文章，深入挖潜，积极有效应对，谋求新的可持续发展。

一、存款流失带来的影响

（一）存款流失直接影响放贷能力。通常，银行的贷款投放能力受制于存款规模，增加放款要有存款增量。同时，又受央行、财政部、银行监会联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》的影响，要求银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应的监管纠正与处理措施。银行正面临着存款增速放缓与存款分流的问题，放贷能力将受到限制。

（二）存款流失提升资金运营成本。余额宝等互联网理财产品的确分流了一部分银行存款，但绝大部分资金投向最终还是以同业存款等形式回流到银行体系之内。……