【摘要】农业保险如同农业生产过程中的种子、化肥等一样重要，我国农业保险起步较晚，在发展过程中还存在很多不足。学习和借鉴国外成熟的农业保险发展模式，再根据我国的实际情况，补充和完善发展我国农业保险模式，为我国的农业发展更好服务。

【关键词】农业保险；模式；问题

农业是弱质性产业，自然在生产与经济再生产相交织，风险高收益低。现在世界上绝大多数国家都有了自己的农业保险制度，以进行规避农业生产中的风险。早在二百多年前一些西欧国家已经开始产生农业保险，经过多年的发展西方发达国家都已经有了比较成熟的农业保险模式。我国农业保险起步较晚，新一轮的农业保险的试点始于2004年，虽然也有数年的发展，但其中还有很多问题。本文主要内容有，第一，介绍发达国家比较典型的农业保险发展模式，第二，介绍我国农业保险在发展过程中遇到的困境，最后借鉴发达国家的成功经验给出促进我国农业保险发展的对策建议。

一、国外主要的农业保险模式

（一）政府主导私营公司经营。1939年美国根据《联邦农作物保险法》的指导和约束开始试营农业保险， 开展小麦、棉花、玉米、烟叶等农作物的保险。1980年美国开始联邦农作物保险公司和私营公司共同来经营农业保险，这一时期主要开展农作物全面保险，也增加了农畜中毒、疾病等牲畜保险。1996年之后政府退出农作物保险的直接业务， 鼓励私营保险公司全面参与农业保险。

（二）政府补贴和再保险支持下的农业共济组合。1947年12月日本政府颁布《农业灾害补偿法》，以法律的形式确立了农户必须强制参加农业保险，开辟了农业保险制度化的先河。日本的农业保险采取区域性农业共济体制， 建立了三级层次的严密组织机构系统。三级组织是市、町、村级农业共济组合基层保险组织，都、道、府县级的农业共济组合联合会和中央政府一级的农业共济再保险。日本采取强制保险与自愿保险相结合、以强制保险为主， 政府对包括稻谷、小麦等主要农产品生产的保险都是强制性的。农户参加农业保险的保费由政府与农户共同承担，农户只需交一部分保费，大部分保费有政府负责，同时政府还对农业保险进行再保险。

（三）国家重点选择性扶植。这种模式主要流行于亚洲的一些发展中国家，其中包括印度、泰国、菲律宾、孟加拉国等。由政府专门农业保险机构选择几种本国最主要的粮食、经济作物进行承保， 强制农户必须参加保险，但政府给予一定的财政资助。这种保险与农业生产的贷款挂钩， 但是各国建立的挂钩联系方式有区别。

二、我国农业保险发展过程中遇到的困境

（一）农业保险的有效需求不足。在我国市场对农业保险的需求不足，原因有很多，最主要有以下几个：第一，我国土地规模经营比较小；第二，我国农业保险商业化经营，国家扶植较少，保费率较高。第三，农民保险意识较差；第四，农业保险供给不足，品种单一。

（二）农业保险现行组织体系跟不上农业保险发展的需要。我国农业保险业发展缓慢的根本原因是农业保险走的商业化的道路，走的路子不对。从世界范围看，农业保险的发展要受到政府的扶植，农业保险带有公共物品的性质，市场不能进行有效提供。我国农业保险现在出现了保费太高农民保不起，保费低保险公司赔不起的状况，问题的关键在于没有合理的制度安排，缺乏政府强有力的支持，缺乏相应的法律保障等。

（三）农业保险面临资金短缺、人才匮乏、技术薄弱等问题突出问题。农业保险的发展离不开政府的扶植，特别是在资金方面的支持，我国是一个农业大国，但不是农业强国，经济总量比较大，但人均量比较小，经济发展不平衡，仍处于社会主义初级阶段，政府财力有限，对农业保险的财政投入不足。目前我国农业保险无论是在理论研究还是实践上都是滞后于发达国家，根本原因在于人才的匮乏。

三、对中国农业保险中存在问题的策略

（一）提高农业保险的有效需求。首先要改变目前超小规模的土地经营模式，进行土地流转，形成规模生产，有利于降低保险成本。第二政府在农业保险的补贴力度上应该加大，在保费支出上政府多出一些，农户少出或不出，同时对参加农业保险的农户给予一些政策支持，鼓励更多农户参加农业保险。第三对农业保险的宣传上要加大，让更多的农户了解农业保险，让农业保险的意识和观念深入农户，改变农民对农业保险的负面认识。第四在农业保险险种的设置上要优化，根据各地不同的地理情况，所种植的农作物不同，设置当地农民所需要的农业保险品种。

（二）建立多渠道农业保险体系。我国土地面积广阔，南北与东西差异都比较大，农业农村发展差异比较大，因此农业保险的设定不可能统一，根据各地不同的地理与气候条件设立不同的农业保险当成为我国未来农业保险的发展方向，建立经营主体多元化的农业保险，经营主体可以由商业保险公司代办，专业性的农业保险公司负责等，针对具体采取那种形式，应根据各地不同情况，不同季节，不同农业种植等来决定。对于现阶段的我国农业保险的发展，政府应鼓励与支持国内各大保险公司开展各种不同的保险业务，走多元化、多渠道的农业保险体系。

（三）加大对农业保险支持力度。第一，加大资金支持的力度。政府应支持国内有关金融机构对农业的投资，针对农业保险的投资应该受到政府的扶植。对于开展农业保险的公司出现亏损的情况时，政策性银行应该给予帮助。第二，加大法律支持的力度。农业保险是政策性保险，要使农业保险发挥其应有的作用，离不开政府的支持和推动。第三，加大人才支持的力度。目前在我国精通保险的专业人才很少，熟悉农业农业保险业务的人才更是少之又少。现在的高校应该多培养精通农业保险的高尖端人才，来弥补市场需求，又由于农业保险并不是盈利性的业务，所以学习的人才自然很少，这就要要求国家应该做出该项引导，只有这样才能有效解决我国农业保险人才缺失的问题。

参考文献

[1]尹成远，周稳海.国际农业保险的成功经验对我国的启示[J].国际金融研究，2006（3）.

[2]梁敏/农业保险：国外模式与我国发展之路[J].中国农垦，2006（4）.

作者简介

郭涛（1991-），男，汉族，山东单县人，辽宁大学经济学院研究生，硕士，研究方向：国民经济学。endprint