王子健

(中央财经大学 法学院，北京 100081)



反思我国互联网金融的反洗钱制度
——以美国反洗钱制度为视角

王子健

(中央财经大学 法学院，北京 100081)

在目前互联网金融飞速发展的当下，我国以《中华人民共和国反洗钱法》为核心的反洗钱系统面对着手段日益复杂，操作难以控制的互联网洗钱问题缺乏有效的应对机制构建。仅从简单的传统方式来应对互联网金融洗钱问题已经面临法律、监管的空白、洗钱失血性和缺乏客户身份识别手段等多重危机。在此方面，美国的反洗钱制度不仅启动最早，而且其运营监管模式背景与我国当下互联网大环境有许多相似之处，可以借鉴以构建我国的反洗钱互联网金融防御系统，实现良好的互联网监测部门风险报告制度与互联网洗钱规制体系上下顺畅执行、无缝衔接，建立完善的立法监督管理、网络客户身份深度识别等反洗钱机制。

互联网金融；反洗钱；美国反洗钱制度

一、我国互联网金融反洗钱问题的现状

2007年1月1日对于中国而言，是对于反洗钱问题的一个重大的转折点，《中华人民共和国反洗钱法》的颁布，为当时预防洗钱活动，维护金融秩序遏制洗钱这一危害经济甚至政治秩序的犯罪行为起到了不可小觑的重要作用。

在中国互联网金融业朝着创新型、多向型方向蓬勃发展，不仅大力带动了GDP的增速，也降低了传统金融交易的沉重担子。将其比成金融杠杆，那么现在已经由一人撬动金融这一庞然大物变成了两人行一事之局。……