广东工业大学管理学院 沈卫春



P2P网络借贷融资担保体系的构建①

广东工业大学管理学院 沈卫春

摘 要：随着我国市场经济的不断发展，互联网金融成为时下的热点话题，P2P网络借贷更是由于其贴近大部分人的生活，成为人们关注的焦点。与传统融资方式相比，P2P网络借贷融资门槛低、成本小，发展势头迅猛。然而，随着“泛亚事件”、“E租宝事件”的曝光，如何防范网络借贷的金融风险，构建完善的融资担保体系成为互联网金融发展的重要课题，本文对此进行了尝试性探索。

关键词：P2P网络借贷 风险 融资担保体系

1 P2P网络借贷发展现状

P2P即Peer to Peer Lending的缩写，是指个人与个人之间的借贷。P2P小额贷款的理念最早起源于孟加拉国的尤努斯教授，专门为因为贫穷而得不到传统银行贷款的创业者提供资金。随着互联网技术的不断发展，传统的线下P2P借贷，发展成线上P2P网络借贷，即个体与个体之间依托互联网平台直接建立借贷关系的融投资模式，为个人和小微企业融资提供便利，充实了现有的银行体系［1］。P2P网络借贷平台是个人通过第三方金融平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式，其客户对象主要有两种，一种是将资金借出的客户，另一种是需要贷款的客户［2］。在国外，最具代表性的P2P网络借贷平台有英国的Zopa和美国的Prosper。

我国第一家P2P网络借贷平台——拍拍贷成立于2007年6月。随着我国互联网金融的快速发展，截至2015年末，我国P2P网络借贷平台数量达到3844家，成交金额达1万亿元人民币。……