潘科霖

近年来，互联网金融的蓬勃发展使传统商业银行受到前所未有的影响。

首先，互联网金融提供了全新的理财模式。存款是银行的负债，是银行主要的资金的来源。存款规模的大小影响着贷款规模，而贷款又是银行主要的收入来源，可以说存款是银行之本。而互联网金融的崛起，为人们提供了很多新的理财模式，以风头正劲的余额宝为代表的各类“宝宝”们正在蚕食银行存款。这些互联网金融工具获取客户的效率远远高于银行。其次，互联网金融提供了全新的支付平台。与此同时，第三方交易的代价也相对低廉，对于小额的交易，很多支付平台都是免费的。这两个特点给传统商业银行造成的直接后果就是手续费收入的下降。第三，互联网金融提供了全新的融资模式。它既不是资本市场的直接融资也不是商业银行的间接融资，而是利用互联网这个平台，把融资者和投资者连接起来，融资直接在网上实现。以最近迅猛成长的众筹融资模式为例，一些拥有好的创意的创业者，苦于资金的短缺既找不到天使投资又难以承受银行的贷款成本，因此他们的项目难以实现。而互联网众筹融资模式的出现为他们的事业点燃了希望，他们把创意方案上传到众筹平台。对于传统商业银行而言，其金融中介的角色正在被弱化。

互联网金融势不可挡，难道传统商业银行就只有束手无策坐以待毙吗？当然不是，我们必须认识到，传统商业银行是不可替代的，它依然是金融大厦的根基。……