戴卫东

（浙江财经大学公共管理学院 杭州 310018）

商业长期护理保险的全球趋势及其思考

戴卫东

（浙江财经大学公共管理学院 杭州 310018）

二十世纪五十年代以来，全球人口老龄化凸显出快速高龄化的现象，老年长期护理成为重大的社会风险，一些OECD发达国家纷纷诞生了商业性质的长期护理保险。但长期以来，商业长期护理保险的市场份额一直狭小。究其原因，与商业保险本质、产品风险、国民刚性消费以及公共长期护理制度的挤占有很大的关系。近几年，商业长期护理保险市场出现了雇主人力资源的新战略、公私合作和保险产品创新等新动向，但仍处于缓慢前行的状况。鉴于中国国情，率先全面发展商业长期护理保险的条件不具备，优先建立社会化长期护理保险制度、辅之以商业护理保险是明智的抉择。

商业保险；长期护理保险；市场份额；长期护理制度

1950年，全球80岁以上老年人比例不到1%。接下来的几十年，全球人口老龄化持续加速推进，特别是在OECD国家，80岁以上老年人口比重由1980年的2%上升为2010年的4%，再到2050年的10%，届时，我国该比例大约为7%左右[1]。全球人口快速老龄化的现象引起了各国政府的高度关注。一些发达的OECD国家在注重经济保障的同时，不得不开始重视针对老年人口尤其是失能老年人的长期护理服务保障。为了解决长期护理保障的资金问题，长期护理保险（Long-Term Care Insurance, LTCI）在一些国家应运而生，荷兰、以色列、德国、卢森堡、日本以及韩国先后实施了社会化LTCI。……