中国工商银行苏州吴江分行 宗亚冰 周 妤

基层柜员“屡查屡犯”的困境与思考

中国工商银行苏州吴江分行 宗亚冰 周 妤

一、困境：“屡查屡犯”成为基层的“牛皮癣”

所谓柜员“屡查屡犯”,就是基层柜员业务操作中存在的“重复检查、重复整改、重复发生”现象，是银行基层网点普遍存在的“牛皮癣”。以W行为例，2013-2014年两年间发生风险事件736件,占比为万分之0.845,可控风险暴露水平万分之4.637。

基层柜员“屡查屡犯”有几个特点：

一是普遍性。据统计，2013-2014年W行柜员层级风险事件455件，涉及柜员229人次。两年发生风险事件的柜员均占到全部柜员总数的70%以上。

二是重复性。一是同一柜员，在较短的周期内一而再，再而三地出现。同一个月内，出现5笔以上风险事件柜员达到3人次，出现3笔以上的柜员达10人次。另外一种是同一管辖行，甚至是同一网点，在同一检查周期内，同样问题在不同柜员间反复出现。

三是简单性。风险事件绝大多数性质都比较简单、直观，85%左右是由于工作疏忽造成的，如凭证拍摄不清、漏拍，凭证要素错误，计算机输入差错等。

四是与业务复杂程度正相关。一般来讲,个人现金业务收付简单,差错率较低,其次是个人低柜业务，最后是会计结算业务，比较突出的是对公开户业务，因需审核资料多、计算机输入项目多、系统选项细致，因而差错较多。

五是危害性。“屡查屡犯”一般因为问题的“小”而“多”认为是一种“正常”而普遍的现象，一些问题长期得不到纠正而逐步演变成执行制度走样的一种文化倾向。……