□钱培培

推动个人金融资产业务成为综合经营支柱业务

□钱培培

近年来，农业银行各级行将个人金融资产达到N以上新增客户纳入绩效考评体系，并逐步成为经营转型、加强客户基础建设的主要标志之一。但由于受市场、客户以及内部经营方式等因素的影响，基层行个人金融资产业务创新不足、质量不高的问题还相当突出。本文从基层行个人金融资产业务现状分析入手，并通过业务发展前景分析，提出推动个人金融资产业务成为综合经营支柱业务的路径及建议。

一、现状分析

个人金融资产业务已成为西方发达国家商业银行的核心业务，对个人金融资产的一体化金融服务体系早在上世纪初就已形成，从提供个人存款、贷款、理财服务，到投资、代理、托管、中介、保险等，再到个人客户的家政定制的金融服务，无所不有、无所不在。在国内，商业银行迫于市场竞争的需要，近10年来开始重视并发展个人金融资产业务，但由于固化的经营模式和创新推力的不足，商业银行个人金融资产业务也仅仅局限于存款、贷款、理财之间的轮回运转，业务发展与个人高端客户的金融需求相距甚远。

（一）理念与信心。一方面，以“以存款论客户”的营销理念和“以存款论英雄”的传统考核模式依然是基层行最有说服力的“业绩观”。但是，随着金融市场经营方式的变革，大力发展私人银行业务将成为基层行经营转型最明确的方向，其中个人金融资产业务将成为综合经营的支撑业务，基层行及网点必须从“挖存款、抢存款、关键时点冲存款”的思路中解脱出来，确立大力发展“存款+”的个人金融资产业务是基层行转型发展最主要的任务之一。……