□孙建李玲

浅议农行县域支行资产业务市场定位及路径选择

□孙建李玲

本文结合泰州地区经济金融实际，探讨在新形势下，如何进一步提升资产业务市场竞争能力，重塑县域农行竞争新优势。

一、县域支行现状分析

我国经济步入新常态，金融改革深入推进，国家不断加大对“三农”领域的政策支持力度，县域金融已成为商业银行重点拓展的市场。农行作为扎根农村、服务“三农”的主力军，正面临着金融同业的严峻挑战，县域竞争力有所下降。一是客户定位市场契合度不高。县域是一、二、三产业比较齐全的区域经济，经济主体多以个体私营经济为主。长期以来，农行以大客户为经营重点，对中小企业和个人客户关注度不高。这样的市场定位，对经济发达、大客户资源丰富的区域效果尚好，但对以中小企业和个人客户为主的县域，经营负面效应较大。市场策略与县域经济的发展方向不相适应，市场契合度不高，县域支行的竞争力受到较大影响。二是缺少差异化的产品及政策。农行实行一级法人制度，按照上级行统一设计的产品选择符合条件的客户，在行业政策上采取“一刀切”，且准入门槛相对较高。在利率定价方面，灵活性不强，利率定价又远离市场，导致客户被抢挖，市场流失。三是业务运作效率较低。直接服务客户的一级支行、二级支行经营自主权很小，仅有部分低风险业务的审批权限，业务流程繁琐、效率低下、客户体验差。低效率推高了单笔业务的操作成本，导致县域业务经营向大客户、大项目转移，原有的一批优质客户也因此被抢挖。……