□武依琳

浅析如何完善我国P2P金融监管体制

□武依琳

P2P金融作为互联网金融的一个关键组成部分，正在以飞快的速度成长。如何做好P2P金融的监管，势必成为未来金融研究的一个重要课题。本文分析我国P2P金融发展的现状和存在的问题，通过介绍发达国家P2P金融发展经验，对完善我国P2P金融监管体制提出有益的建议。

一、我国P2P金融发展的现状

随着经济与科技的飞速发展，互联网金融已经融入到我们生活的方方面面。P2P金融在融资、资金供需等方面的迅猛发展，向传统金融业务发起了不小的挑战，逐渐地深入传统金融的中心地带。2015年全年，我国的P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿，较2014年同比增长258.62%，历史累计成交额16312.15亿元。

（一）P2P金融的概念。P2P金融也叫做P2P信贷，是互联网金融的一种表现形式，是个人与个人间的小额借贷。这是一种创新式的金融方式，借贷双方以专业的网络平台进行借贷交易，借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式的借款。

（二）P2P金融在我国的运营模式。近年来，P2P金融在国内发展初具雏形，但目前还没有明确的立法支持，一般来说，国内的小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”（国内小额信贷机构以及国内外支持小额信贷事业的机构和个人组成的全国性首家小额信贷行业协会）来主持工作，目前P2P金融在我国主要有以下四种运营模式。

1.担保交易模式。这种交易模式以担保公司作为中介，并以此为平台，既不吸纳资金，也不发放贷款，只是为一些有需要的群体提供融资信息，由与之有合作关系的小贷公司和担保机构为借款人提供双重担保。……