南京市农村金融学会课题组

存贷比对资金摆布的影响

南京市农村金融学会课题组

“存贷比”作为金融机构考核机制的一项主要指标，曾有效帮助银行检验自身的流动性。较长一段时间内，存贷比代表了商业银行资金流动性的强弱。但是随着市场经济进一步完善，国际化业务日益增加，银行业普遍认为“存贷比”限制了其贷款扩张的速度，减少其盈利，提高甚至取消“存贷比”的呼声日益高涨。“存贷比”是否适合继续存在，值得进一步研究。

一、文献综述

谢志平，杨瑾（2007）提出商业银行的存贷比越低则其流动性越好。赖志坚（2010）认为与信贷规模控制相比，存贷比能更科学地体现存款状况对贷款规模的内在约束，是更为公平和市场化的监管手段。存贷比的作用显而易见。丁倩（2013）通过面板数据的计量模型对存贷比限制以及中央银行对商业银行信贷规模的影响进行分析得出存贷比很大程度上限制了商业银行的放贷规模，而且无法有效的调控信贷。因此，很多人呼吁要调整存贷比指标。廉薇，罗曼（2012）呼吁存贷比作为宏观调控的工具时，就应宜紧、宜松，随经济变动而调整，不能多年确定不变。

二、存贷比考核机制

（一）国内存贷比考核机制的变迁。

上世纪九十年代，商业化改革的热潮在国有银行全面展开，改革开放的春风进一步促进了企业的迅猛发展，众多企业强烈的贷款需求使得国有银行贷款远超存款，不得不向中央银行再贷款以弥补存款资金的空缺。……