□张　蕾

浅谈“互联网+”时代银行消费者权益的保护

□张蕾

当前，银行业积极布局“互联网”，加快业务转型。然而互联网金融业务独特的运行模式亦带来了特殊的风险，银行消费者（客户）权益保护工作面临新挑战。本文分析互联网金融消费者面临的主要风险，对银行业如何主动做好消费者权益保护工作提出一些具体建议。

随着“互联网+”时代的来临，金融正以“门槛低、手续简、效率高”的崭新姿态快速融入普通大众的日常经济生活，银行业作为传统金融的中坚力量也积极布局“互联网”，谋划业务转型。目前，银行业触网形式有两种：一是“银行+互联网”，即银行直接作为供应商，将产品、服务经由互联网渠道提供给客户，除传统的网上银行、手机银行外，现今还出现了直销银行、微信银行、电商平台等新产品。二是“互联网+银行”，即银行作为中间方为其它交易方提供配套金融服务，主要表现银行为第三方平台、网络P2P等商家进行货币资金管理、交易清算等。无论何种方式，客户接受了银行的金融服务即是消费者。

一、消费者权益风险新表象

伴随着互联网金融超常规发展，各种消费者权益侵害事件屡屡发生，银行亦时常裹挟其中。银行客户在互联网金融业务中面临的风险主要体现为以下三个方面：

一是交易环境安全风险。互联网金融运作的主要媒介是网络，网络安全成为银行客户所面临的首要问题。随着信息科技的发展，针对银行互联网金融服务的攻击手段、攻击程序不断翻新花样，钓鱼网站、黑客攻击、木马病毒等恶性行为日益增多，消费环境的安全问题直接威胁到客户财产安全权。……