□唐　越

浅谈“去杠杆化”背景下商业银行信用风险管理

□唐越

政府2012年启动的“去杠杆化”进程正在进一步影响中国宏观经济运行，特别是影响金融和流动性格局。在宏观经济进入“去杠杆化”的新常态下，商业银行信用风险管控的压力进一步加大。商业银行置身于宏观经济去杠杆化和经济发展方式转变的复杂环境下，信用风险管理的理念、方法、工具必须相应地提升和创新。

中国农业银行2016年工作会议明确提出“向风险宣战”，要求全行站在维护国有资产安全、金融体系稳定、农行市场形象的高度，强力挖潜降本增效。信贷投放在给商业银行带来利息收入、资金管理费等预期收益的同时，还有可能因宏观经济环境恶化、债务人违约等因素产生非预期损失。尤其在当前经济“去杆杠化”背景下，商业银行信贷投放主要集中在产能过剩行业，故商业银行将面临较大的经营困境，信用风险正在逐步暴露。如何有效地管理、控制信用风险自然成为商业银行经营管理最为重要的活动之一。

一、“去杠杆化”背景下商业银行信用风险管理存在的问题

（一）信用风险管理意识淡薄。银行工作人员普遍存在着只注重银行业务、不关注银行盈利水平和资产质量的情况，另外，平时的业绩考察工作主要以业务发展作为主要的标准，没有将信用风险管理落实到工作中。甚至为提高业绩，实现信贷投放和短期盈利的目的，存在弄虚作假，对贷款客户不实行风险计量评估，给银行的可持续发展带来影响。……