泰州市农村金融学会课题组

浅议商业银行票据业务风险及防范措施

泰州市农村金融学会课题组

当前，票据业务发展十分迅速，成为商业银行获取利润的重要途径和企业短期融资的主要手段，但同时票据业务发展也面临诸多风险，如何有效防范风险是促进业务健康发展的现实问题。本文对商业银行票据业务经营存在的风险及其原因进行了分析，对有效防范风险提出了对策建议。

一、商业银行票据业务面临的风险

（一）操作风险。

1.商业银行审核不严导致票据难以承兑的风险。商业银行在受理客户提交的票据委托收款和贴现等业务时，需要对受理票据的完整性、连续性和有效性等进行审核，如果票据本身存在缺陷，如背书不合法、不完整、不连续等问题，银行审核时未发现而直接发出托收业务，会产生被承兑行拒绝承兑的风险。

2.票据托收时中途灭失的风险。商业银行发出票据托收业务时，一般会通过特快专递将托收票据邮递至承兑行。如票据在邮递过程中灭失，且商业银行在业务办理过程中又存在操作不规范的问题，那么产生的票据风险将可能由商业银行承担。

3.违规办理票据融资业务产生的风险。一是未查询查复票据即办理票据融资业务。由于银行员工履职不到位，操作不当，出现没有进行票据查询查复就直接办理票据融资业务，或先办理融资业务后进行查询查复的逆程序操作现象，一旦相关票据背景虚假，商业银行信贷资金的安全性将难以保障。……