苏州洲

湖南省长沙市长郡中学，湖南　长沙　410002



浅谈商业银行信用卡的盈利体制

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近年来，随着银行业务的发展，信用卡业务悄然兴起，已经成为继住房贷款、汽车贷款后的第三大个人信贷业务，对人们的消费习惯产生了深刻的影响。但是，综合我国的情况来看，各个商业银行的信用卡业务还处在初级发展阶段，各个发卡行基本亏损，本文主要在这一背景下分析我国商业银行信用卡的盈利模式，并提出自己的浅见。

商业银行；信用卡盈利模式；改善措施

区别于中央银行和投资银行，商业银行是一个以营利为目的的金融机构。商业银行的传统业务主要集中在存款和贷款方面，以低利率借入存款，以高利率放出贷款，存贷款之间的利差即为商业银行的主要利润。而随着信用卡业务的迅猛发展，信用卡已经成为商业银行新的盈利增长点。信用卡是由商业按照客户的信用度发给持卡人，使用信用卡消费时无须支付现金，可按照客户的信用额度透支相应金额，等到每月固定的日时还款。持卡人在信用额度内可以先消费后还款。

一、信用卡的发展历史

信用卡的出现已经有50多年的历史，在国际上已经成为非常普遍的支付手段。在我国，信用卡的起步较晚，最早的信用卡是1995年由广东发展银行发行的，至今仅有短短二十年的时间。在信用卡业务发展初期，商业银行为了尽早抢占市场，采取免年费、增加附加服务等方式来争抢客户，导致经营成本居高不下，在国际上普遍高盈利的信用卡业务在我国市场上并未给银行带来良好的经济效益。……