李伟伟

摘   要：当前，传统的信贷风险管理模式已对农村信用社信贷业务发展形成制约，而大数据时代的到来，为农村信用社借助现代信息技术手段对业务再造提供了基础。本文从农村信用社信贷业务的特性出发，探讨了大数据时代农村信用社利用信息技术手段分析及管理信贷业务的新模式，为农村信用社进行战略调整和变革提供参考。

关键词：大数据;农村信用社;农户电子档案

中图分类号：F830.31                  文献标识码：B                     文章编号：1674-0017-2015（11）-0079-03

农村信用社从诞生的第一天起，就和农民、农业、农村紧紧联系在一起。随着国有银行逐步上收农村地区的机构网点，农信社成为了支持“三农”经济发展的主力军。多年来，农村信用社对农村经济做出了突出贡献，极大地促进了农村经济商品化、市场化的发展。

一、当前农村信用社信贷管理中的不足

当前，农村信用社的市场定位是以小额贷款为主，目标群体为广大的农户和微小企业，根据农业生产和农户多种经营的特点，以及中国社会传统的年底收账习惯，贷款期限根据市场需求一般都控制在1年期以内，以上几种原因形成了农村信用社贷款每年年初集中发放、年底收贷、贷款笔数多的现状。

每年一季度贷款集中发放期，县级农村信用社每个客户经理每天发放贷款少则三四笔，多则十多笔，而农村信用社贷款的特点为“短、小、频、快”，从申请到发放，最快只需要一个小时，没有也不可能按照贷款操作规程中规定的每笔贷款都去深入细致地进行实地调查。……