摘要：我国住房公积金制度发展至今，其发挥作用的经济社会环境已经发生了巨大的变化。这给我国住房公积金制度带来一系列严峻挑战，也带来了改革的重大机遇，结合我国目前住房金融发展的实际情况，在住房公积金的基础上发展政策性住房银行，是比较可行的途径。

关键词：住房公积金，政策性银行，住房银行

中图分类号：F832.1 文献标识码：A

文章编号：1001-9138-（2015）09-0068-73 收稿日期：2015-07-26

住房公积金制度是我国在20世纪90年代初为了推进住房货币化改革，解决长期和稳定的住房消费资金来源这一难题，借鉴国外经验并结合我国实际而推出的。住房公积金制度为我国城镇住房体制顺利转轨、引导职工住房观念转换、提高职工住房消费支付能力、推动房地产市场形成和培育促进住房金融业发展，发挥了巨大作用。但是，随着我国经济体制改革的深入以及住房市场的快速发展，住房公积金制度现在的运行情况面临许多新的问题。

1 我国住房公积金制度面临的挑战

1.1 国企改制使住房公积金来源的增长趋势面临挑战

30年的改革开放，使中国的所有制结构实现了从单一公有制经济到多种所有制经济共同发展的历史性转变。从20世纪90年代初期住房公积金制度建立至今，国有和集体经济在工业总产值所占比重已由80%左右下降到10%左右。而城镇国有和集体单位从业人员占全部城镇从业人员的比重也由78%下降到24%。大量非公企业的诞生对住房公积金的归集提出新的挑战。……