夏国强

摘 要：加强互联网金融的研究，不仅有助于更好地理解互联网金融的特点和发展趋势，也有利于深入推动“互联网+”行动计划，激发市场和社会活力，打造新的产业增长点，为我国经济的持续、稳定、健康发展提供新的动力。鉴于此，本文就互联网金融的基础理论展开论述，分析了互联网金融模式对传统商业银行的影响，并针对商业银行提出了互联网金融背景下的发展构想，以期对传统商业银行的转型发展提供有益参考。

关键词：商业银行；传统金融体系；互联网金融；中小企业融资

互联网金融的不断深化掀起了巨大的经济变革，对新常态经济下的我国产业结构调整和国民经济的稳步发展有着重要作用，是未来经济发展的重要引擎，很大程度上缓解了中小企贷款难、融资难的问题，成为传统商业银行的有力补充。但其体现出的强大吸金能力，也给传统商业银行造成了巨大威胁。

一、互联网金融理论基础

所谓“互联网金融”，即指基于互联网技术而提供的银行、证券、保险等多种金融服务的总称。其模式主要包括第三方支付、众筹、P2P网贷、大数据金融、互联网形态的金融机构以及互联网金融门户等。

（一）主要模式

互联网金融的主要模式包括互联网银行、第三方支付、P2P贷款和众筹融资。其中，互联网银行即指未设立实体经营店，仅借助网络开展业务的独立网络银行；第三方支付即指由非金融机构作为收、付款人的支付中介，向用户提供银行卡收单、预付卡、网络支付以及其他支付服务；……