张玉南

摘 要：改革開放以来，我国经济取得了飞速发展，居民可支配收入显著增加，我国居民储蓄率超过50%，面对如此多的银行储蓄，做好个人理财业务成为我国商业银行提升自身竞争力的关键，同时金融监管的逐步放松和金融业合并重组的加剧，扩大了个人理财业务的拓展空间，个人理财业务必将是我国商业银行未来业务发展的重要组成部分。笔者对比国内外的研究动态，分析了我国个人理财业务发展的现状，并对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行了分析，在此基础上提出了相应的建议。

关键词：个人理财；商业银行；金融

一、我国商业银行个人理财业务的现状

作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过40万亿元，远远高于世界20%左右的平均水平，是全球储蓄率最高的，而高增长必然伴随着高通胀，目前市场实际利率较低，储蓄已不再能够满足客户的投资需求。随着金融知识的不断普及，人们对金融服务的要求越来越高，特别是那些较富有的年轻个人群体，迫切需要对客户的个人财富进行管理。

从国内金融市场的发展趋势以及国外银行的发展经验来看，个人理财业务应该是我国商业银行业务拓展的新方向，也是中国特色商业银行的本质属性。近年来，我国银行理财产品发行数量不断增长，大型商业银行仍为发行主力，占市场份额的60%以上。普益财富发布的《银行理财能力排名报告（2013年度）》中指出，2013年度，我国银行理财产品的发行继续保持高速增长，发行数量为56827款，发行规模约为56.43万亿元，较上年度增长85.87%。……