杨艳艳

摘 要：中小银行是我国金融体系的重要组成部分，在国民经济中占有重要的地位。随着经济全球化和经济一体化进程的加快，各种外资银行也不断涌入，这在一定程度上促进了我国银行业的发展。然而对于我国的中小银行而言，将面临着更加严峻的生存发展环境以及外部的压力。中小银行在激烈的竞争中如何转变思路，谋得发展显得尤为重要。

关键词：中小银行；现状；问题；对策

近年来，得益于我们经济的迅猛发展，我国金融业的发展也进入了一个新的时期，而作为金融体系重要组成部分的中小银行，已成为金融业发展的重点。中小银行因其自身的优势和特点，在我国银行业中发挥着无以替代的作用，已成为我国银行业体系中不可或缺的一部分。

一、中小银行的发展现状

对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指除了工、农、中、建以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社）。

中小银行是社会主义市场经济的产物，是改革开放的重要成果之一。1987年交通银行的成立打破了我国国有银行一统天下的局面，开启了金融主体多元化的时代。在这二十多年间，中小银行不断稳定向前发展，现已成为金融体系的重要组成部分。市场份额从2003年的16.5%上扩大到2012年末的27.3%。经过近20多年的发展，原型为城市信用社的城市商业银行已经发展到了147家，总资产99845亿元，贷款余额43718亿元，存款余额72673亿元，平均资本充足率为13.6%，不良贷款比例为0.77%，税后净利润1080.95亿元。……