林海

保险合同是诚信合同，需要保险人、投保人和被保险人各方对于合同相关事项进行充分的告知。保险人应当对格式条款进行明确的提示和解释，投保人则亦应当履行如实告知义务，以便保险人预估风险并厘定保险费率。但是在实践中，一些保险公司经常不履行对格式条款的告知义务，或者以投保人、被保险人故意“未如实告知”为由解除保险合同，拒不承担赔偿或给付保险金的责任。甚至有人说，“告知义务”已经成了保险公司拒绝赔付的万能事由，对于投保人和被保险人的利益造成了严重的侵害。

保险公司对格式条款有解释义务

保险合同作为一种射幸合同，是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。投保人付出的是确定的保费，转移的是不确定的风险。保险合同又是一种典型的格式合同，是由保险人一方事先确定，且不须征求相对方意见，可以用一种固定的合同内容向不特定的多数人反复适用的合同。

正是由于保险合同中处处是格式条款，使得协议的签订具有预先性与非协商性，甚至使保险合同中处处暗含不公平的条款。在设计条款方面，保险人始终居于优势地位。因而，保险合同的术语专业化强，基本条款及内容相对复杂并含有大量的保险术语，只有具有专业知识和业务经验的保险人所熟知。因此，保险公司有义务向投保人说明保险合同的条款，特别对保险合同中约定的有关保险人责任免除条款的内容、术语、目的以及适用等更应向投保人作出解释。……