崔靖芳

有人曾用“放养”来形容过去10年的金融业，不过，2014年12月，银监会下发了48号文（《中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》），要求全面遏制银行业金融机构违规经营和违法犯罪。看起来，金融业头顶的“紧箍咒”越来越紧。

48号文的三个重点是：加强金融机构内部管控、遏制违规经营、遏制违法犯罪。

此次检查的重点之一为信贷业务。工商银行亦是此次被要求自查与整改的国有商业银行之一，检查结果除须报监管部门外，还要于2015年5月底前抄报国务院。

对于银监会48号文，国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠在接受《民生周刊》记者采访时表示，48号文有一定的保护消费者的意识在里面，但是，更侧重的还是银行的合规性。

对于《民生周刊》记者调查了解到的情况，张承惠也做出了相应的分析和解答。

民生周刊：与银行合作贷后管理业务的公司是否需要具备金融功能？

张承惠：这类公司并不需要金融功能，它们只是代理银行的贷后管理业务，只是代银行履行一部分管理的职责，不需要金融职能。只是这种贷后管理是变了形的，包括银行，包括这类公司都在钻空子，法律法规还制裁不了。

民生周刊：银行在选择与其合作的贷后管理公司时，是否会设置一定的门槛？

张承惠：按道理说，这个授权应该是有门槛有条件的，而且贷后应该是有监督的。如果银行没做到这一点，说明商业银行的机制有问题，商业银行自身的改革还没有到位，而且商业银行的行为并不是真正市场化的行为。……