摘 要 互联网金融以其独有的优势掀起了金融行业的风暴，给传统金融行业带来了理念和模式上的冲击，为维护金融体系的稳健运行和发展，深化金融改革，当前我国亟待构建互联网有效的监管机制，以规范互联网金融行业并促进其发展。

关键词 互联网金融；监管；建议

一、互联网金融的定义及发展现状

互联网金融就是借助互联网和移动通信技术来实现资金融通、支付和信息中介等功能的新兴金融模式，其主要包括网上第三方支付、网络借贷、网络小额贷款、众筹融资和基于网络的基金销售等形式。以上即是中国人民银行2014 年4月发布的《中国金融稳定报告》中对互联网金融的定义。

在我国，互联网金融发展的背景主要为：一是大数据的运用。近年来，互联网技术以创新和开放和融合的精神，全面渗透了家电、传媒、医疗、教育、旅游、娱乐等各个传统领域，开启了崭新的商业模式，经过多年的经营，商家充分利用网络基础设施、支付平台、管理平台等共享资源积累了大量的信息和数据，信息的数字化为大数据在金融中的应用创造了条件。

二是我国传统金融机构的功能缺失。现阶段商业银行由于金融改革不到位，商业化程度较低和控制风险等原因，在信贷政策上主要选择资本实力强的大型国企事业单位及上市公司等，缺乏对小微企业的支持力度；民间金融因其内在局限性导致风险事件频发，不能有效地满足小微企业的融资需求。……