陶利平

摘 要：互联网金融的迅猛发展，对金融机构尤其是传统银行业的冲击已经显现出来，未来随着互联金融发展不断壮大，将会与传统银行业展开更加激烈的竞争，甚至由此改变传统银行业的经营模式和运行格局。本文通过已有的文献资料进行整理归纳，结合互联网金融发的现状及特征，分别从进入壁垒、利率市场化、行业竞争三个方面分析互联网金融的快速发展给传统银行业带来的影响和挑战。

关键词：互联网金融；行业进入壁垒；利率市场化；金融监管

第一章 文献综述

一、国外文献综述

在国外并没有互联网金融这一概念吗，而是一个更加广泛的概念——将互联网及其他相关创新IT技术运用于金融体系称为电子金融。对于电子金融对金融机构的影响，Stijn Claessens（2002）指出电子金融在全世界不同程度地改变着金融服务的结构和性质，这些改变不仅发生在工业国家和发达新兴经济体，也发生在正在开始使用电子金融的部门金融体系处于发展中的国家，也将发生在巴西等认为应该尽快将电子金融引入的国家，尽管他们的基础金融设施很脆弱甚至不存在。Franklin Allen（2002）认为电子金融在金融服务领域的应用具有金融脱媒、促进银行业的合并、促进信贷的获取等作用。Lihui Lin，Xianjun Geng（2001）认为电子金融使得金融业成为竞争更为激烈的行业，面对这样的挑战，金融机构需要找到超越地理位置和物理网络的竞争优势：差异化的金融产品和服务是关键，特别是利用IT技术研发的专有的新产品和服务。……