文 徐立凡（资深评论人）

互联网金融正处于前所未有的野蛮生长期。如果说之前互联网金融仅仅是一个定义似是而非的概念，一个轮廓模糊的市场前景的话，现在，随着嘀嘀、快的、余额宝对人们日常生活的深度介入，互联网金融在线上和线下都得到了异常快速的普及。对互联网金融表现出来的慷慨，多数人欢欣鼓舞，少数人则疑虑重重。神化和妖魔化的标签，因此都加盖到了互联网金融身上。

但事实上，赋予人们不同立场的互联网金融体验，其实并不是互联网金融本身的所有面貌。嘀嘀打车和快的打车的血拼，尽管让大江南北的城市乘客广泛受益，但你绝不能说，补贴乘客和司机的打车行为，就是互联网金融。这种补贴的背后，是腾讯和阿里这两家市值超过1000亿美元的IT巨头全方位战略竞争的组成部分，而不是真正的互联网金融应有的商业模式。打车补贴既非赢利模式，也显然不可持续。其与互联网金融的唯一联系，就是可以借机培养用户的移动支付习惯，同时与银行共享用户数据。这两样，对于IT巨头的移动支付平台化建设都至关重要——培养出忠诚用户以后，移动支付平台就可以邀请商家入住，开发网络游戏，从而缔造一个潜在规模极其庞大的网络市场。其潜在市场的利益要大到不成比例。目前一枝独秀的淘宝，已经演示了可能的市场规模。

那么，余额宝等方兴未艾的“宝宝”们不是典型的互联网金融产品吗？严格讲，也是也不是。……