摘 要 我国法律明确了被保险人在合同成立两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。我国保险法的此项规定的确符合国际社会主流的观点，许多国家的保险也规定了类似的条款，他们都提出了支持这项制度的理由。这项条款规定的内容究竟有没有实际的意义，又或者是否在实践当中起到了立法者所期望达到的目标，这项自杀条款是否有存在的必要？本人认为自杀条款本身不仅仅涉及法律问题，更深层次的是涉及到社会问题，应该废除自杀条款，允许当事人之间自由约定，贯彻契约自由原则，以维护被保险人以及受益人的权益，真正实现保险的内涵。

关键词 自杀条款 保险法 契约自由

作者简介：杨铭，上海大学2012级法律硕士，研究方向：公司金融法。

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2014）12-275-02

一、问题的提出

根据我国2009新修改的《保险法》中，本人发现第44条仍然存在有关自杀条款的规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。” 这条自杀条款为法定条款，是强制性的，即如果当事人在人寿保险合同当中的约定与之相违背，为法定无效。我国法律明确了被保险人在合同成立两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。……