范丽丽

摘 要：中原经济区建设的总指导原则和核心任务是“三化协调”，难点问题是农业现代化，在此难中之难的是农户的信贷需求受到抑制。本文从金融机构和河南农户两个不同主体，分析河南农户信贷需求所存在的问题，提出重点解决河南农户和金融机构之间的信息不对称问题，进而提出采取多种政策和措施来解决农户信贷需求问题，以期推动河南省的农业现代化和中原经济区的健康发展。

关键词：农户信贷；金融机构；融资偏好；对策分析

随着多项惠农政策的相继出台，现代农户已经成为农村经济发展中的微观主体，在“三化协调”中发挥着重要的作用，但同时他们又是弱势群体，在小农生产格局的影响下，其思维和生产生活习惯受到抑制，一旦出现资金短缺，就导致一部分农户家庭开支出现赤字，有了信贷需求的愿望。

1河南农户信贷融资概况

截止到2010年底，农户信贷同比比例增大幅度超过存款同比比例，初步实现了存贷增长平衡，河南省县级以及县级以下各项存款余额为28303亿元，同比增长174%；各项贷款余额为21131亿元，同比增长176%。但仍存在着不可忽视的金融抑制现象。

（1）河南农户信贷需求。

河南省农户的信贷需求可分为以下三个层次：生存性信贷需求、发展性信贷需求、特殊性信贷需求，其中生产经营是指小规模生产经营或者市场为导向的产业化经营，所以需求资金要求规模较大。

（2）河南农户融资偏好。

农户的融资渠道主要有国家信贷、亲友信贷、商业贷款、高利贷等四个方面。……