张婷

【摘要】近年来互联网金融模式逐渐兴起，其中P2P网贷平台的出现，更是为长期饱受融资难困扰的小微企业带来了新的机遇。本文首先介绍互联网金融和小微融资问题的特点，并阐述小微企业的互联网热门融资方式——P2P网贷平台的定义与现状。然后针对P2P网贷相较于传统商业银行、小贷公司及民间借贷的优势进行了分析整理。最后结合P2P目前存在的部分问题进行了简要的探讨，以期让这种借贷模式能更加长久地服务于小微融资。

【关键词】互联网金融，小微融资，P2P网贷，商业银行，风险控制，细分市场

一、互联网时代的小微金融

随着互联网技术的发展与网络应用的大范围普及，以云计算、第三方支付等为代表的现代信息技术对已有的金融模式产生了强有力的冲击。互联网对信息的生产与处理方式上的改变，使得互联网时代的融资参与者体会到“开放、平等、协作、分享”的氛围，并由此逐渐在货币融通领域产生变革性的影响。小微企业融资难问题，一直制约着其生存与发展。近年，小微企业负债经营比例持续增加，融资需求强烈但融资难度上升，融资表现出周期短、需求急、资金量相对较大的特征。然而，受制于小微企业规模等内部因素，以及征信体系缺失造成的信息不对称等外部因素的限制，小微企业融资主要呈现融资渠道窄、融资门槛高、融资额度低等问题。以大数据应用为基础的互联网金融，可使小微企业的信息不对称状况得到缓解，从而增强借贷的风险可控性，降低融资成本与征信成本。……