陈嘉佳

摘 要：本文简要描述小微企业的融资特征，总结其融资现状及其困境，分析其形成的原因，并从小微企业、金融机构、政府等三方面提出建议和对策。

关键词：小微企业；融资；银行困境

2014年7月27日，银监会印发了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》响应国务院方针，提出银行可给符合条件小微续贷，成小微企业融资突破口。《通知》鼓励银行业金融机构完善和创新小微企业贷款服务，提升贷款服务效率。首先，要合理设定贷款期限；其次，要丰富完善贷款品种；再次，要积极创新服务模式。小微企业融资再次成为媒体关注的焦点。如何有效引导社会资本，尤其是银行资本进入小微企业流动，需要政府、企业、担保机构、金融机构需要共同推进的问题。

一、小微企业的定义

改革开放之后，个体、私营企业如雨后春笋，不断涌现，部分企业不断做大，成为大中企业，但是多数的企业仍然属于小微企业，在各行各业中默默前行。当前在我国经济体中，小微企业的数量占企业总数的95%以上，这些企业为为社会提供近80%的城镇就业岗位，完成75%以上的企业技术创新，同时还贡献了近50%左右的税收。小微企业成为了大中型企业的补充，并完善各个微观的行业和市场。

（二）小微企业融资特征。（1） 小微企业规模小、设立门槛低，按照现行《公司法》设立企业仅需要3万元的注册资金，但其存活难度却高。首先其前期的资金来源往往是亲友借贷或者个人存款等，一旦企业开始运营，就需要通过盈利来保证还款。……