李双陵

【摘要】以房养老在美国、英国、新加坡等发达国家已经作为解决养老问题的一个重要组成部分。今天的中国正处于经济转轨的特殊时期，在未富先老有别于发达国家的国情前提条件下，用以房养老的方式补充解决养老问题的开展势必有其特殊性。本文主要通过对以房养老的模式进行研究，在此基础上，分析当前形势下以房养老新的问题和特征。

【关键词】以房养老 模式 特征

中国属于发展中国家，有别于发达国家的先富后老。未富先老带来的养老问题已经成为中国亟待解决的社会问题。以房养老是指老人利用自己的产权房，以多种形式将房产价值进行重新组合，最终实现其养老目的的过程。以房养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。即拥有产权房的老人通过特定的金融保险机制，将产权房提前变现或套现于生前使用的一种新型模式，实现老有所养，安度晚年的目的。

一、现有以房养老的主要模式

以房养老最早起源于荷兰，发展最成熟、最具代表性的当属美国。从国外先例来看，以房养老的模式主要有四种。

第一，房屋出租或出售，用租金或售房款养老。因为让渡房屋使用权而获取补偿性的固定租金，或者将房屋出售获得可观的售房款，以此实现养老。新加坡著名的“组屋”出租，德国、美国的老人住进养老院利用房租维持退休生活以及中国南京汤山留园公寓属于该模式。

第二，先出售，再租回模式。……