李然

摘 要：小额贷款在公司中占据了重要的地位，能够有效的缓解中小企业的融资问题，特别是在“三农”方面、但是，小额贷款给公司提供贷款业务的时候，也会面临来自企业方面的信用威胁，怎样建立小额贷款公司的信用预防制度是现在急需要解决的问题之一。

关键词：小额贷款；企业融资；信用预防

在2008年5月份的时候，中国人民银行和银监会一起发布了《小额贷款公司试点的指导意见》，简称为《指导意见》，主要是为了鼓励和健全我国小额贷款公司的发展。但是它自身作为一个创新型的商业化小额贷款企业，因为资金的使用和来源等多方面因素的制约，其中的风险问题也日益严峻，从而严重的影响了组织的健康发展。所以，急需要对小额贷款公司的风险管理问题进行深入的研究，从而找到积极有效的解决措施。

1 小額贷款公司信用风险的独特性

小额贷款公司最为显著的特点就是“只贷不存”、贷款客户主要是一些处于特定环境中的低端客户，这也就使得小额贷款公司的信用风险不仅具有普遍性，也具有自身的独特性。其中的信用风险的独特性主要体现在以下几个方面：

1.1 区域的集中性

小额贷款公司业务范围主要是针对政策中的特定区域，可以为该区域中的客户提供短时间的贷款，贷款的区间和贷款的种类也比较聚集，其中的风险问题也就比较集中，出现了典型的集中性现象。

1.2 风险相互协作

小额贷款公司中的客户比较聚集，客户的经济活动也被限定在一定的行业中，贷款客户容易出现同质化和链条化的情况，如果出现意外情况，就会造成客户的违约，从而产生协同效果和连带效应。……