王凯

[提要]小微企业的可持续发展离不开资金的供给，而民间借贷是其进行融资的重要组成部分之一，对它的发展起着至关重要的作用。文章就民间借贷对小微企业发展的促进作用及存在的风险进行了探讨，并借鉴温州经验对江西省的民间借贷发展提出相关建议。

[关键词]小微企业；民间借贷；促进作用；风险

小微企业作为我国经济成分中数量最大（截至2011年底，小微企业占全国所有企业总数的99.7%）且最具有生命力和活力的部分，在扩大就业、增加居民收入水平、促进社会和谐稳定等方面具有重要作用。融资难是阻碍其发展的一大难题，银行普遍对大型企业争着放贷，而对小微企业则是惜贷，证卷市场等也存在着类似的问题。民间借贷简单、快捷，有效的满足了小微企业在发展过程中临时资金的需求，甚至成为了他们的“救命稻草”。但民间借贷还没有正式的法律法规对其进行规范，还存在巨大的风险，需要引导和规范民间借贷发挥其中属于正能量的作用，促进小微企业快速、稳定、健康的发展。

一、相关概念的概述

（一）民间借贷定义

民间借贷主要是指在国家依法设立的金融机构以外的个人之间、个人与法人之间、法人与其他组织等经济主体之间的借贷行为。只要当事人双方达成意向就可以成立，利率可以高于银行同期同类的利率水平，但不得超过四倍。

（二）民间借贷的发展

民间借贷自古就有，在我国已经发展了三千多年，最早可以追溯到西周时代，《周礼》就有了相关的记载，例如“听称责以傅别”。……