张硕　程琪

摘 要：2007年美国次贷危机是美国金融市场系统性缺陷的集中爆发，是由资本和金融市场的所谓“创新”引发的，次贷危机对我国乃至世界金融市场都是一个警示，本文试图从《刑法》角度提出如何进一步完善我国当前金融监管以促进金融创新。

关键词：风险防控；金融创新；立法监管

一、我国应在完善监督的前提下鼓励金融创新

金融行业是一个特殊的行业，这个行业不创造具体的价值，而是一个整合配置资源的服务行业，通过高效的资源配置，使资本以最优的组合运行并盈利，同时采取最及时合理的风险防控措施将投资风险降到最低，金融创新作为金融行业的工具若能利用好，会成为实体经济以及资本市场的兴奋剂，利用的不好，就会重创信贷体系，造成难以估量的恶果。

对于金融的发展创新，我们应该多看其优点，如果引入资产证券化等制度解决融资问题，广大的中小企业中可能会涌现出一批实力强劲、顺应市场的佼佼者，这对拉动我国经济发展是极为有利的，但真正面对金融创新时，我们还是应以审慎的态度来对待，首要的是完善监督机制，把监管落实到切实可行的法条法规中，这就要求多部门法联合协调，尽可能把行业内存在的最细小缝隙都填上。

二、我国商业银行应注重风险防控

我国房价持续上涨已有10年之久，房贷市场持续升温，在很多大城市贷款买房已成为市民的首选，中国人民银行发布的2013年上半年金融机构贷款投向统计报告显示：2013年上半年，我国房地产贷款和住户贷款增长较快，其中个人房贷上涨21.1%。……