杨样才

2012年12月27日，抚州农商银行正式挂牌开业。作为一个曾经积贫积弱、随时濒临退市边缘的高风险机构，抚州农商银行的成功改制，成为江西省乃至全国农信社产权改革的破冰之作。回首十年改制之路，其间有艰辛磨砺，有彷徨迷茫，更有收获喜悦。现结合抚州农商银行组建工作的具体实践，谈点自身的感悟与体会，期望对国内其他拟启动改制的行社有所借鉴。

启示一：正确的经营理念和经营方向是推动产权改革的前提

抚州农商银行脱胎于有着逾60年发展历史的农村信用社，在抚州市原城郊联社和临川区联社的基础上合并改制而成。由于历史的原因，两联社曾面临诸多历史难题和现实风险。尤其是临川联社，作为全国和全省少有的高风险机构，更是一度走到了崩溃的边缘。不良贷款大量积淀，实际占比高达90%；全辖亏损网点面达100%，历年亏损挂账高达3200多万元，严重资不抵债；存贷比例高达95%，个别网点甚至出现挤兑现象；监管综合评级仅为“6C”级，随时面临退市危险。另外，服务手段落后，业务操作和内部管理极不规范，有令不行、违章不究的违规现象普遍存在，员工队伍人心思变、人心思退。

定位决定地位，思路决定出路。2004年10月，根据省联社的安排，抚州农商行接过前进的接力棒。面对“百病缠身”的困境，如何从困境中尽快突围，回到良性发展的轨道上来，成为摆在农商行面前的首要课题。为此，本行在省联社先进理念的引导之下，从理清思路入手，坚定地作出了一系列的改革决策。……