王艳琼

摘 要：互联网金融作为近年来金融业的热点问题，已经引发了社会各界的广泛关注。本文划分了互联网金融的几种模式，回顾了互联网金融的国际国内现状，论述了互联网金融对传统金融的影响，提出了互联网金融的监管难度和监管对策。

关键词：互联网金融；金融创新

中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2014（2）-0078-04

随着网络经济的迅速发展，第三方支付、网络信贷、众筹融资、云金融等金融创新业务方兴未艾，互联网金融热潮正席卷全国，成为2013年金融界的热点话题之一，当选为2013年中国十件财经大事和互联网大事。数据显示，2013年第1季度我国第三方移动支付市场的交易规模达到639亿元，其中移动互联网支付交易增长迅速，达到470亿元。截至2013年7月，已有250家企业获得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯、网易、百度、新浪等互联网巨头。截止2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模为1853亿元。

一、互联网金融的模式

北京软件和信息服务交易所将互联网金融模式分为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六种模式。

（一）第三方支付。第三方支付（Third-Party Payment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。……