我国经济的不断发展，促使参与市场经济发展的主体也发生了巨大的变化，作为国民经济重要组成部分的中小企业，是市场经济不可缺少的主体，其占全国企业总数的99%，创造的价值占GDP的60%，同时为我国提供了大量的就业岗位。中小企业，更为确切的说是微小企业融资难是我国目前金融业将要重点解决的问题。

目前，我国绝大多数微小企业融资难题主要集中在融资渠道狭窄、银行贷款难以及融资成本过高等问题上，本文试图通过分析网络融资的优势与其在中国发展的实际情况进行分析，论证大力发展网络融资新模式是我国解决微小企业融资难问题的重要方法。

1 我国微小企业的融资困境

我国微小企业通常指微型企业，这些企业的特点是，绝大部分规模在10人以下甚至少于3人，他们可能都没有办公室而只是在家里工作，前期投入相对比较少就可以迅速开始工作。相较于大中型企业，微小企业融资“短、频、急”的特点将更加显著，其融资难原因如下：

1.1 企业内部融资匮乏

我国绝大多数微小企业无论在初创期还是在发展期，都主要是依靠自我积累发展起来的，只有很少的企业能够从银行等金融机构贷款融资。对比美国中小企业内部融资最高可达到75%，我国微小企业的自由资金比例不足30%，制约了微小企业的发展。

1.2 企业外部融资困难

银行贷款是目前我国微小企业最主要的外部融资渠道，而微小企业普遍存在财务报表混乱、缺少可抵押物、抗风险能力薄弱等问题，这种情况让银行很难防守贷款。……