李卫平

根据近日国家统计局公布的数据显示，到2011年末我国城镇人口占总人口的比重达到了51.27%，首次超过50%。这标志着我国进入到以城市社会为主的新成长阶段，人们的生产方式、职业结构、消费行为、生活方式、价值观念等都将随之发生极其深刻的变化。面对市场环境的变化，加之受到经济全球化的影响，商业银行的经营活动必须要随之进行转型，工商银行的零售业务发展也必须从全新的视角调整实施新的战略。

一、密切关注研究新的环境

当前，我国的经济全球化程度日渐加深，虽然从国际上看，欧债危机持续恶化，全球经济复苏艰难，但是我国经济、社会、文化等方面都在保持着稳定发展，而且社会经济也处于一个变革阶段，为商业银行创造了一个机遇与挑战并存的外部环境。

（一）“城市化”进程带来新变革

纵观新中国的发展，经济社会在由工业化向城市化、市场化变迁，工业化、城市化和市场化已成为推动我国经济社会发展的巨大引擎。城乡统筹和打破城乡二元结构成为发展的新主题。改革开放30多年来，数亿农民走进城市，这既改变了亿万农民的命运，更为经济发展注入了强大动力，这其中在城市生活半年以上的农业户籍人口也统计为“城镇常住人口”，使得城镇人口占比超过50%。

城市化的第一特征是农民进城。农民进城会带来很多新情况、新问题，涉及户籍、就业、社会保障、教育、医疗、住房、交通、环境等方面的社会管理创新，如何使社会既安全有序又充满活力，既公正合理又保持运行效率，既共享发展成果又保持较快的增长速度成为有待解决的问题。……