林记静

摘 要：文章对农户有需求而贷不到款、农村合作银行有资金但难以放贷给农户的两难状况。文章对成因进行了探讨，提出了相应的对策建议。

关键词：农村信贷难 成因分析 对策建议

中图分类号：F830.58文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）07-181-02

一、农民贷款难成因分析

在农村经济发展中，农民贷款难是当前农村金融工作中的突出问题。在农村资金需求不断扩大的情况下，农业贷款却不同程度地有所下降。

1.农村资金长期外流。农民称银行是“支工不支农、支富不支穷”。近年来，为了实现集约化经营，提升经济效益，国有、股份制商业银行纷纷进行战略调整。整合其基层营业网点，乡镇营业网点基本以吸收存款为主，大量农村资金集中到县级及以上机构并投放到非农业上。农业作为弱势产业，不仅没有得到“输血”反而在不断“失血”，农民的生产资金需求得不到满足，导致民间借贷活跃，一些地方甚至出现月息高达几倍银行基准利率的高利贷行为，损害了农民利益。

2.农民贷款抵押担保难。虽然农村合作银行一直在大力开展农户小额信用贷款，但当前形势下，农民资金需求往往不再用于最基础的粮、棉、油生产，而是用于扩大生产、消费和服务业上。同时随着农民法律意识的不断提高，担保不再就签个字那么简单，其所承担的后果和责任使一些有经济能力的农户不愿为其他人作担保。抵押物缺少和缺乏有效地处置抵押物的市场机制，农民要获得贷款难上加难。……