陈铁钢

2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，确定了温州金融改革的12项主要任务。温州金融综合改革主要目标为破解温州经济金融运行中存在的“两多两难”问题，即民间资金多但投资难，小微企业多但融资难。本次实验区的设立，将给温州带来“获得金融改革先发优势、破解中小企业融资难题、拓宽民间投资渠道”等政策机遇，切实做到“服务好民营经济”和“引导好民间资金”。

温州金改的指导思想即为“创新”，而温州恰恰是国内充满创新的区域。从1956年的温州永嘉县土地承包到户、改革开放的第一批弄潮儿，到建机场收机场建设费等等，处处体现了温州的创新基因。同时温州的“不畏上，只唯实”的特点，也恰恰为温州培训了丰厚的创新环境。联想到我们中国工商银行的创新工作，也能从中总结出今后工行积极推进创新战略的应对措施。

一、温州金改的背景和主要内容

作为国内民间经济最发达的地区之一，温州民间资金充裕，民营小微企业数量众多，然而，在正规金融覆盖面不足和民间金融灰色运营的背景下，温州充裕的民间资金却不能有效支持民营企业发展，一方面是民间资金难觅投资渠道，另一方面是民营企业投资无门。

（一）民间借贷风波催生温州金融改革

2011年下半年开始，温州多地爆发民间借贷风波。在温州工行的瑞安支行，爆发了首笔民间借贷引起的不良贷款，直接牵涉多家企业。……