江茜

摘 要:文章以温州银行创新发展的实践经验为个案，论述了银行差异化经营与创新发展的路径。

关键词：银行业 差异化经营 特色发展 产品创新

中图分类号：F831

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）09-163-02

银行与企业一样，都要销售产品。产品适销对路，产量和利润才会上升。不同的是企业更注重于产品的质量，而银行产品对利润区间和运作模式有一定的规范要求，所以银行产品要吸引客户，更需在规范的前提下做出自己的特色，所谓：生于特色，成于品牌。树立品牌，提高品牌知名度，是银行创新发展的必由之路。

一、市场细分为“特色”定调

温州地处长三角地区，是民营经济发达的地区之一。据统计，截止2011年末，全市登记注册企业104674户，其中民营企业近83146户，占79.43%，同比增长15.01%。全市实有民营企业占全市内资类企业比重逐年增加，从2008年上半年的84.31%上升到2011年上半年的88.37%。注册资本总额超过2468亿元，全市民营经济占经济总量的80%以上，比全国平均水平高出三十多个百分点，贡献了85%以上的GDP，80%以上的税收。民营企业已成为温州市经济持续增长的稳定器。民营企业的成就和活力，吸引了银行的关注，特别是中小企业融资难的问题引起了政府和银行的一致重视，各家银行也纷纷推出了诸如小企业创业贷款等贷款项目。有一定规模、效益好、又有抵押物的中小企业贷款则是各家银行争取的对象。由于温州银行有较长一段时间较注重第二还款来源，贷款利息相对同业又较高，致使有抵押物有实力的客户放弃温州银行贷款转向他行。……