林孝暖

（中共平阳县委党校，浙江 温州 325400）

一、温州民间金融资本的发生和发展

温州民间金融资本随着市场经济的发展而壮大，不论是它的规模，还是经营都走在了全国的前列。温州民营经济的发展壮大离不开民间金融资本的支持，但我国对民间金融采取限制政策，致使庞大的温州民间金融资本一直在地下悄悄运行，随着规模日益庞大，风险也与日俱增。

（一）当前温州民间借贷的主要形态

当前，温州民间借贷状况十分复杂，出现了多种形态：①直接借贷，这是发生在亲戚朋友间的小额借贷，利率较低，风险小；②间接借贷，随着民间金融资本的壮大，逐渐出现了金融掮客和中介组织，充当出借方和投资方的中介，资金运作数额大，利率高，风险增加；③直接投资入股，这在矿产投资中经常发生，收益不确定，风险较大；④短期拆借，温州有许多担保公司，主要从事短期的拆借业务，为急需资金的人提供服务，年化利率极高；⑤高利贷，往往与暴力讨债相伴随，不排除有黑恶势力和权贵势力的介入。

以上仅仅是对温州民间借贷一般情况的简单归纳，实际情形要复杂得多。民间借贷具有信息优势和成本优势①，这是它长盛不衰的重要原因。

（二）温州民间借贷的利率分析

人们对温州民间借贷的利率有很多种说法，有说月息3分、5分，有说月息1角、1角5的，不一而足。事实上，改革开放30多年以来，温州民间借贷利率正常年份月息在1分至1.5分之间，即年化利率12％至18％。在央行实施货币从紧政策的情况下，银行利率上升，民间借贷利率随之提高。……