俞艳波

第三方支付下商业银行的业务管理

Business Management for Third-party Payment in Commercial Banks

俞艳波

第三方支付有效解决了电子商务流程中信用缺失与银行商户之间的接入难题，促进了电子商务的快速发展。同时，随着第三方支付规模的快速扩大，银行的业务管理也发生了一定的变化。利用第三方支付平台提高盈利能力已成为各家银行业务管理的重要内容。

一、第三方支付发展现状

自国内首个第三方支付机构成立以来，经过短短十年的发展，第三方支付无论在业务模式、业务规模，还是业务范围方面都发生了巨大的变化。从业务模式看，第三方支付从最初仅充当银行网关的支付平台的单一角色，到目前除了担任银行支付中介，还担任交易双方信用担保的双重角色的转变。见图1显示了2008年至2014年第三方网上支付规模发展情况，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，这相比2009年增长了100.1%；从2008年到2010年，第三方网上支付交易规模翻了近4翻，预计到2014年第三方网上支付交易将达41000亿。从第三方支付企业发展分析，2010年全年，中国第一大第三方支付平台“支付宝”以50.02%的市场份额领军各支付企业，规模庞大的用户群体是“支付宝”发展的重要优势。“财付通”则以20.31%的市场份额位居第二位；“快钱”和“汇付天下”分别以6.23%和6.12%的市场份额位居第三和第四位。这四家第三方支付企业市场份额之和高达82.68%，由此可以看出在第三方支付领域，行业集中度是相当高的。从业务范围发展看，大部分第三方支付企业已开始采取多元化和差异化的发展战略。……